Un guide de la prise de risques pour les personnes à risque

Supposons qu'il y a un peu moins d'un an, vous avez démarré une nouvelle entreprise. Vous vous êtes réveillé ce matin et avez été horrifié de constater qu'il a échoué. Qu'est-il arrivé? Qu'est ce qui ne s'est pas bien passé?

Ce sont les premières questions de ce qu'on appelle un prémortem, un exercice commercial populaire, et l'étude de cas de la Harvard Business School. Les entreprises sont censées mener un prémortem pour découvrir ce qui pourrait mal tourner dans une décision qu’elles envisagent (par exemple, lancer un nouveau produit, bouleverser la structure organisationnelle, etc.) et éviter les échecs potentiels avant qu’ils ne se produisent.

Récemment, j'ai vu quelques auteurs et blogueurs épouser les avantages d'un prémortem pour les particuliers. En supposant que votre nouvelle agitation latérale ait échoué ou que votre déménagement dans une nouvelle ville soit un désastre, qu'est-ce qui a mal tourné? Armé de ces connaissances, vous pouvez ajuster votre approche et améliorer vos chances de succès.

Les gens de la communauté de l'indépendance financière me semblent assez bons pour mener ces prémortèmes dans certains domaines de la vie. Par exemple, que se passe-t-il si je me réveille sans le sou à mon 90e anniversaire? Qu'est-ce qui aurait pu mal tourner? J'aurais pu:

  • J'ai dépensé presque chaque dollar que j'ai gagné en travaillant
  • Je n'ai pas économisé un pourcentage suffisant de mes revenus pour couvrir les frais de santé
  • Je n'ai pas voulu investir mon argent dans des actifs à risque pour faire croître mon épargne au-dessus de l'inflation
  • Dépend trop des programmes gouvernementaux (p. Ex. Medicare et sécurité sociale) qui pourraient être réduits ou inexistants au moment de ma retraite

Avec ces choses à l'esprit, je serais plus susceptible d'épargner et d'investir prudemment. Ce faisant, j'éliminerais les pièges potentiels les plus évidents, réduisant considérablement la probabilité que je me réveille vieux et fauché.

Mais ce n'est qu'un domaine de la vie. Prenons un scénario plus large. Au lieu de me réveiller sans le sou à mon 90e anniversaire, disons que je me réveille à mon 90e anniversaire et que je me rends compte que j'ai gaspillé ma vie et que j'ai mal vécu à un degré dévastateur. Qu'est ce qui ne s'est pas bien passé?

Si vous êtes comme moi, vous avez eu quelques idées en tête lorsque vous avez envisagé ce scénario. Avez-vous déploré que vous n'ayez pas passé plus de temps à essayer de construire et de cultiver des relations solides avec votre famille (et peut-être d'avoir votre propre famille)? Souhaitiez-vous avoir fait moins de travail inutile pour gagner de l'argent?

Ce ne sont que quelques-unes de mes hypothèses. Le prémortem renverse l'approche standard de la conception de style de vie, rendant vos priorités plus claires dans le processus. Il met également en évidence quelques éléments intéressants sur le risque qui méritent d'être explorés.

Quand nous grandissions, les choses étaient «risquées» ou «sûres». Faire du vélo dans mon entrée très raide: risqué. Jouer au baseball dans mon jardin avec mon père: sûr. La course à domicile pour faire le couvre-feu dans les rues de banlieue tard dans la nuit: risqué.

Pour la plupart d'entre nous, nos années d'enfance façonnent nos attitudes face au risque. En vieillissant, je me suis rendu compte à quel point mon concept de risque a évolué à partir du système binaire «risqué ou sûr» que je vivais enfant. Beaucoup de mes amis et collègues sont de la même façon.

Bien que nous ayons tous des domaines dans lesquels notre concept de risque a dépassé ce système de l'enfance – pour la communauté FI, il s'agit généralement d'économiser et d'investir de l'argent – nous pourrions tous bénéficier d'une compréhension et d'un traitement plus nuancés du risque.

Tous les risques ne sont pas créés égaux

Que veut dire quelqu'un quand il dit que quelque chose est «trop risqué» pour lui? Nous rencontrons cette objection tout le temps avec des gens qui ne croient pas à la possibilité d'une retraite anticipée. Lorsque nous rejetons leurs arguments comme réducteurs ou irréfléchis, nous disons souvent: «En fait, ce n’est pas du tout risqué.»

Ce n'est pas strictement vrai, cependant. Il existe un risque de retraite anticipée, tout comme il existe un risque d’investissement dans des fonds indiciels ou de l’immobilier. Ce que nous disons lorsque nous rejetons leur compréhension du risque, c'est que le risque qu'ils considèrent comme mauvais risque est bon.

Qu'est-ce qui constitue un bon risque par rapport à un mauvais risque?

Un bon risque est un risque qui a une forte probabilité d’aboutir au résultat souhaité ou qui produira des effets secondaires agréables, même s’il n’est pas rentable.

Un exemple classique de Good Risk est un investissement régulier dans des fonds indiciels. Si l'histoire se répète, vous finirez presque certainement par être beaucoup plus riche pour le faire. Sinon, vous battrez probablement l'inflation et vous serez mieux que si vous restiez en espèces.

Un autre exemple est la construction d'une agitation latérale. Si vous choisissez quelque chose qui développera des compétences précieuses ou vous aidera à établir des liens avec des personnes intéressantes et partageant les mêmes idées, vous pouvez réussir dans votre brouhaha même si vous ne gagnez pas beaucoup d'argent. De plus, comme vous ne lancez pas de démarrage complet, votre coût financier est faible et votre risque de baisse est limité.

De l'autre côté de la médaille se trouve Bad Risk. Ces risques ont une probabilité de rentabilité inférieure (ou nulle) et présentent des inconvénients non plafonnés (c'est-à-dire que votre potentiel de perte est théoriquement illimité) en cas de problème. Ils entraînent également des effets secondaires indésirables s'ils fonctionnent.

Certains exemples de mauvais risques sont apparents. Nous ne devrions pas manquer de trafic lorsque des voitures arrivent, car nous sommes en retard pour une réunion. Notre avantage (être à l'heure) est bien inférieur à notre inconvénient (arriver à la réunion mort). Nous ne devons pas non plus mettre toute notre richesse personnelle sur 00 au casino. La probabilité de gain est de loin, beaucoup trop faible.

Certains mauvais risques sont cependant moins évidents et plus insidieux. Ne pas prendre soin de vos dents est une voie pratiquement garantie vers la douleur plus tard dans la vie. Éviter l'effort physique en faveur d'une vie sédentaire est également susceptible de vous donner un mauvais résultat. Le gain immédiat de ne pas faire d'exercice ou de passer la soie dentaire est limité à quelques minutes de confort légèrement supérieur; l'inconvénient est d'être prématurément vieux et incapable de fonctionner normalement.

Pour la plupart, les gens s'accordent sur ce qui tombe dans les compartiments du bon risque et du mauvais risque. Bien sûr, tout le monde a des tolérances au risque différentes, et il y a très peu de bons risques pour la personne très opposée au risque. Mais par notre nature, ceux d'entre nous dans la communauté de l'indépendance financière sont ouverts à certains risque.

Notre tâche consiste donc à déterminer les risques à prendre dans le cadre du bon risque.

Examiner le bon risque

Éviter les mauvais risques est un excellent début vers une vie prospère. Mais nous ne pouvons pas prendre tous les risques que nous avons classés comme «bons», en espérant que les choses s'arrangeront. Au sein de Good Risk, nous devons déterminer ce qui en vaut la peine et ce qui ne l'est pas. Quand est-il judicieux de composer le risque intelligemment, et quand devrions-nous laisser passer l'occasion?

Augmenter intentionnellement l'exposition au risque de marché est ce que nous faisons en allouant de l'argent aux fonds indiciels. La plupart d’entre nous estiment fermement qu’il s’agit d’un risque valable. Pour la plupart de la communauté FI, il s'agit d'un bon risque bien exécuté.

Mais qu'en est-il de votre stratégie de carrière? Si vous êtes comme moi, vous voyez votre carrière comme un bloc de temps pendant lequel vous accumulez et investissez rapidement de l'argent, suivi d'une période de retraite. Pendant la partie carrière de votre vie, vous travaillez peut-être sur des choses que vous aimez faire ou pas. Beaucoup d'ingénieurs ou de financiers ont développé un intérêt pour l'indépendance financière après avoir découvert que leur travail était une corvée.

Une fois que nous avons accumulé l'argent nécessaire, beaucoup d'entre nous ont du mal à appuyer sur la gâchette et à sauter dans une vie financièrement libre. Combien d'entre nous attendent la proverbiale «une année de plus» avant de sortir de l'emploi à plein temps et de prendre une retraite anticipée, considérant le choix comme un effort tout ou rien?

Mais l’emploi rémunéré n’est pas une entreprise tout ou rien. Les Fioneers ont présenté des arguments convaincants pour SlowFI, qui, selon eux, représente un juste milieu entre une carrière suralimentée et une retraite complète. Avec SlowFI, vous pourriez emprunter un chemin plus tranquille et plus agréable vers la retraite. Cela prendrait plus de temps, mais votre qualité de vie serait plus élevée en cours de route.

Si vous trouvez que votre travail de jour est stressant ou insatisfaisant, la rétrogradation avant la retraite est un excellent exemple de risque valable. Rester à un emploi qui sape votre force vitale en échange d'argent est un mauvais risque. Vous bloquez une expérience de vie négative en échange d'argent que vous pourriez gagner par d'autres moyens.

Si vous êtes comme moi, tester des moyens de profiter davantage de votre carrière maintenant – à la recherche d’emplois qui pourraient être moins stressants ou plus satisfaisants – est un risque valable que vous n’acceptez pas pleinement. La même chose vaut pour votre temps libre. Sur le chemin de la version de l'indépendance financière que vous choisissez, vous devriez prendre des mesures dès aujourd'hui pour augmenter votre satisfaction à l'égard de votre temps libre.

De l'autre côté de l'équation, il y a le bon risque qui ne vaut pas la peine. Il y a de fortes chances que j'apprenne des compétences précieuses et que je gagne de l'argent si je consacre 25 heures par semaine à une nouvelle entreprise. Cependant, cela pourrait m'éloigner de ma famille et de mes amis, réduire mon temps d'écriture ou me causer un stress indésirable. C’est pourquoi j’ai décidé qu’une activité entrepreneuriale n’était pas un bon risque à ce stade, tout en étant un bon risque.

Déterminer ce qui vaut la peine et ce qui ne l'est pas est une question de préférence et de priorités personnelles. La question porte moins sur les caractéristiques du risque que sur les coûts d'opportunité. Un jeune de 22 ans avec un emploi de 9 à 5 ans et beaucoup de temps libre pourrait trouver plus intéressant de démarrer une entreprise que moi en tant que 29 ans avec un travail de jour exigeant et des passe-temps satisfaisants. Un parent de trois jeunes enfants verra l'opportunité différemment de nous deux.

J’ai découvert que même si j’étais doué pour identifier et prendre des risques dans certains domaines, je suis très réticent à prendre des risques dans d’autres. Lorsque je me comporte de manière opposée au risque, je confond presque toujours le bon risque et le mauvais risque ou je ne fais pas la distinction entre un risque valable et un risque non valable. Cette confusion me conduit à éviter d’agir sur des choses essentielles de la vie que j’ai qualifiées de risques qui ne valent pas la peine d’être pris.

Cependant, un examen attentif de la situation révèle souvent que le coût de l'inaction dépasse les risques d'échec.

Reconnaître le coût de l'inaction

L'inaction est facile. C'est l'inertie. C’est le statu quo. La façon dont les choses sont n'est pas si mal, non? Pourquoi bouleverser le chariot à pommes pour un risque fou?

Mais, comme nous le reconnaissons rapidement en examinant la stratégie de carrière moyenne, le risque d'inaction est souvent plus élevé que celui de l'action. La partie délicate est qu'elle ne se sent pas de cette façon. C’est pourquoi nous restons dans des emplois qui ne sont pas satisfaisants bien au-delà du moment où nous devons les quitter. C'est pourquoi nous n'essayons pas de nouvelles choses, ne rencontrons pas de nouvelles personnes ou n'allons pas dans de nouveaux endroits.

Prenons un exemple typique pour beaucoup de mes amis: vous avez appris à connaître une personne géniale et avez développé des sentiments romantiques pour elle. Il semble qu'ils pourraient aussi être intéressés, mais vous n'êtes pas sûr. Leur dites-vous comment vous vous sentez? Vous mettez-vous là-bas et faites face à la possibilité qu'ils pourraient vous rejeter?

Parler à la personne de votre béguin pourrait conduire à un partenariat solide et à une vie de bonheur, ou pourrait lui faire rire au visage, ce qui ressemble à un coup de fouet émotionnel dans les régions du bas. Nous ne le faisons donc pas.

Mais l'avantage est si énorme que la bonne chose à faire est presque toujours de parler à la personne. Avoir cette conversation inconfortable est un bon risque et en vaut la peine. Pourtant, combien de fois avons-nous tous échoué à trouver le courage de prendre ce risque valable?

L'inaction est plus confortable et, à première vue, moins risquée, nous choisissons donc souvent cette voie. Mais l'inaction est un mauvais risque déguisé. Vous avez des avantages limités (vous ne vous moquerez probablement pas de vous) et vos inconvénients sont illimités (vous pourriez manquer de passer votre vie avec cette personne fantastique).

Le coût de l'échec – de prendre une chance et de se retrouver vide – est facilement imaginable. Le coût de l'inaction l'est rarement. Comme les mauvais risques les plus dangereux, l'inaction n'est pas une chose tout à la fois. Elle s'infiltre peu à peu dans nos vies. Parce qu'il est difficile d'imaginer ce qui aurait pu se produire si vous aviez pris le risque, nous ne savons pas ce qui nous manque.

Le même principe s'applique à d'autres domaines de notre vie: interagir avec des êtres chers, tenter sa chance dans des passe-temps ou changer de lieu de résidence. L'inaction est plus facile, elle l'emporte donc souvent sur des risques valables.

Comment pouvons-nous relâcher l'emprise de l'inaction sur nos vies? Cela revient à recadrer le risque, et nous utiliserons le prémortem pour le faire.

Adopter une vision différente de l'échec

La vision conventionnelle de l'échec tente de démarrer une entreprise qui se bloque et brûle. Bien sûr, c'était un mauvais risque; vous avez perdu de l'argent et avez été embarrassé devant vos amis et votre famille. C’est aussi l’échec romantique que nous avons imaginé plus haut. Vous travaillez le courage de demander à quelqu'un, et ils disent non de telle manière qu'il devient clair qu'ils n'ont aucun intérêt pour vous que ce soit.

Cette vue de l'échec au niveau de la surface est celle que j'ai portée avec moi pendant presque toute ma vie. Même maintenant, c'est mon paramètre par défaut. En étudiant mon comportement et les comportements des autres, il n'y a que deux vrais échecs, quels que soient les résultats:

  1. Prendre un mauvais risque qui présente un avantage plafonné et un inconvénient presque illimité
  2. Ne pas prendre un bon risque valable qui a une hausse importante et une baisse plafonnée

Les mauvais risques sont généralement faciles à éviter. N'abusez pas de drogues et d'alcool. Prenez soin de votre corps et de votre esprit. Ne choisissez pas une carrière qui vous affaiblira ou restez dans une carrière destructrice pour votre santé et votre bonheur. Soyez gentil avec les gens. C’est un simple conseil, et je suppose que la plupart d’entre nous le couvrent.

L'évitement du bon risque est celui qui a le potentiel de générer des regrets sur toute la ligne, et c'est celui qui mérite d'être recadré. L'inaction ne ressemble pas du tout à un échec. Cela semble être le moyen le plus simple d'éviter l'échec, alors comment pouvons-nous recâbler nos esprits pour avoir la bonne vue?

C'est là que le prémortem entre en jeu. Revoyons l'hypothétique que j'ai mis en place au début de ce post. Vous êtes assis au lit à regarder en arrière votre vie, et ça a été un échec. Il y aura probablement des choses que vous souhaiteriez ne pas avoir faites, mais qu'en est-il des choses que vous souhaitez eu terminé? Quels risques n’avez-vous pas pris que vous auriez dû prendre?

Il y a quelques domaines évidents de la vie qui méritent d'être explorés.

Travail: Avez-vous trop travaillé sur des choses qui ne vous satisfaisaient pas? À l'inverse, avez-vous suffisamment travaillé sur des choses que vous avez trouvées gratifiantes? Avez-vous trouvé quelque chose que vous pourriez faire presque tous les jours qui vous apportait le bonheur?

Famille: Avez-vous passé suffisamment de temps avec vos proches? Lorsque vous étiez avec eux, étiez-vous pleinement présent? Vous êtes-vous assuré d'exprimer ce que vous ressentiez à leur sujet pendant le temps? Si vous vouliez votre propre famille, avez-vous fait tout ce que vous pouviez pour en avoir une et lui donner la priorité?

Des relations: Avez-vous cherché un partenaire de vie qui partageait vos valeurs? Lorsque vous en avez trouvé un, les avez-vous bien traités et avez-vous travaillé à renforcer votre relation? Avez-vous été strict dans la maîtrise de vos mauvais comportements et indulgent dans la gestion des leurs?

Santé: Avez-vous protégé votre santé physique et mentale au mieux de vos capacités?

Loisirs: Avez-vous cherché des choses qui vous intéressaient et vous y êtes plongé? Avez-vous été absorbé par quelque chose d'extérieur à vous-même ou engagé dans une recherche permanente de connaissances dans un domaine spécifique?

Votre kilométrage peut varier avec chacun des éléments ci-dessus. Mais si vous faites un prémortem sur votre vie au niveau macro, vous trouverez des choses intéressantes à explorer dans chacun de ces compartiments. Je suis prêt à parier que vous trouverez quelque chose que vous retardez ou auquel vous n'avez pas prêté suffisamment d'attention. Il y a peut-être quelque chose que vous avez mal classé comme un mauvais risque qui est un bon risque inconfortable.

Bien que l'idée de vous imaginer comme une personne âgée et regrettable puisse sembler morbide, c'est l'appareil le plus efficace que j'ai trouvé pour bien encadrer le risque d'échec. L'échec, ce n'est pas prendre un bon risque et avoir un résultat négatif, c'est décider de ne pas prendre de risque du tout.

La plupart d’entre nous ne prennent probablement pas assez de bons risques. En tant qu’espèce, nous ne donnons pas un coup de pied sérieux à un nouveau passe-temps, ne commençons pas une agitation latérale ou ne parlons pas assez souvent au partenaire romantique potentiel. Si nous faisions plus de cela, nous vivrions une vie meilleure et plus heureuse dans le présent et minimiserions nos risques de devenir cette vieille personne regrettée.

C'est le vrai danger de l'inaction. Comme l'a dit Lao Tzu, "Si vous ne changez pas de direction, vous pouvez vous retrouver où vous vous dirigez."

Dans certains domaines de la vie, vous êtes probablement sur la bonne voie. Mais nous avons tous des angles morts, des morceaux de notre vie que nous choisissons d'ignorer. Donnez à votre vie une refonte complète dans les semaines à venir. Il peut même être utile de procéder à un prémortem sur vous-même. Portez une attention particulière aux zones sur lesquelles vous n’habitez pas habituellement.

Où pouvez-vous le moins vous permettre de finir où vous vous dirigez? Que pouvez-vous faire pour le changer?

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